Comparer des offres de financement d’entreprise au Canada

1. Identifiez le type de financement

Un prêt à terme fournit un montant forfaitaire avec un calendrier de remboursement convenu. Une marge permet d’utiliser une limite approuvée et de réutiliser le crédit disponible après remboursement, selon l’entente. Distinguez un projet précis d’un besoin récurrent de trésorerie.

D’autres produits fonctionnent autrement. Pour une avance de fonds, vérifiez la fréquence des paiements et leur éventuelle variation selon les ventes. Pour l’affacturage, demandez quelles factures sont admissibles, qui perçoit les paiements et ce qui arrive en cas d’impayé. Tous les produits ne fonctionnent pas comme un prêt à intérêt classique.

2. Notez l’ensemble des modalités

Utilisez une même grille pour chaque offre. Demandez une explication écrite des modalités manquantes ou peu claires avant de décider.

• Montant approuvé et montant net réellement versé après les retenues éventuelles.
• Intérêts ou autres coûts de financement, tous les frais et montant total à payer.
• Montant et fréquence des versements, date du premier paiement et durée prévue.
• Sûretés, garanties personnelles et obligations de transmission de renseignements.
• Conditions de remboursement anticipé, renouvellement et frais de retard ou de paiement manqué.

3. Vérifiez l’effet sur la trésorerie

Comparez les dates des versements avec les encaissements prévus. Un total mensuel peut masquer la pression des prélèvements quotidiens ou hebdomadaires. Examinez une période calme et un mois normal, avec la paie, le loyer, les fournisseurs et les financements existants.

Pour une offre à taux variable, demandez quel taux de référence s’applique et l’effet d’un changement sur les versements ou le coût. Pour une marge, vérifiez les frais, les paiements exigés et les conditions de révision ou de renouvellement, en plus de la limite.

4. Confirmez les conditions avant d’accepter

Vérifiez s’il s’agit d’une estimation, d’une offre conditionnelle ou d’une entente finale. Demandez quelles vérifications restent à faire et quelles conditions précèdent le versement. L’approbation et le versement sont deux étapes distinctes.

Conservez les modalités écrites et demandez au conseiller d’expliquer toute incohérence. Next Fund peut vous aider à explorer les options auprès de prêteurs partenaires. Le prêteur détermine la disponibilité et les modalités finales; aucun taux, aucune approbation et aucun délai de versement ne sont garantis.